کارمزد تراکنش خرید شارژ و پرداخت قبض بانک ایران زمین در اردیبهشت 99 کمتر ازمیانگین شبکه بانکی گزارش شده است
مزیت بانک ایران زمین با 41 درصد کارمزد خرید شارژ و پرداخت قبض کمتر از میانگین شبکه بانکی / جذب منابع بیشتر در بانک ایران زمین با گسترش کارتخوان های فروشگاهی و اینترنت بانک
میانگین کارمزد پرداخت شده توسط بانک صادرکننده به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش پرداخت قبض و خرید شارژ، برای اردیبهشت ماه 99 معادل 197 ریال بوده است. یعنی هر 10 هزار تومان خرید شارژ و پرداخت قبض برای بانک ها حدود 20 تومان هزینه در بر دارد. این رقم در بانک ایران زمین کمتر از میانگین شبکه بانکی بوده و این بانک با 116 ریال کارمزد، که 41 درصد کمتر از میانگین شبکه بانکی است، از مزیت بزرگ کارمزد اندک برای پرداخت قبض و خرید شارژ برخوردار بوده است
میانگین کارمزد پرداخت شده توسط بانک صادرکننده به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش پرداخت قبض و خرید شارژ، برای اردیبهشت ماه 99 معادل 197 ریال بوده است. یعنی هر 10 هزار تومان خرید شارژ و پرداخت قبض برای بانک ها حدود 20 تومان هزینه در بر دارد.
این رقم در بانک ایران زمین کمتر از میانگین شبکه بانکی بوده و این بانک با 116 ریال کارمزد، که 41 درصد کمتر از میانگین شبکه بانکی است، از مزیت بزرگ کارمزد اندک برای پرداخت قبض و خرید شارژ برخوردار بوده است.
از سوی دیگر، در کل ابزارها، بانک ایران زمین به ازای هر تراکنش 10 هزار ریالی معادل 95 ریال هزینه کارمزد پرداخت کرده که از میانگین 93 ریالی کل بانک های کشور اندکی بالاتر است. به عبارت دیگر، کارمزد هر تراکنش بانک ایران زمین نشان می دهد که این بانک در حال توسعه شبکه، استفاده از کارتخوان ها و ابزارهای مختلف پرداخت است و در آینده از طریق جذب منابع و تراکنش های بیشتر، سهم بیشتری از بازار را کسب خواهد کرد. زیرا زمینه ساز حضور بیشتر در بانکداری الکترونیک و بازار تراکنش ها، گسترش ابزارها، اجاره ابزارها و کارتخوان و سرمایه گذاری بیشتر است که پس از آن روی سهم بانک از بازار تراکنش ها اثر مثبت خواهد داشت و سرمایه گذاری و رشد ابزارها، نشان دهنده تدبیر مدیران بانک در جهت گسترش بانکداری الکترونیک و سهم بانک از بازار تراکنش ها است.
بانکها در ازای هر نصب ابزار کارتخوان فروشگاهی نیز مبلغی را به عنوان اجاره بها و پرستاری ابزار کارتخوان به شرکت PSP پرداخت مینماید و این مبلغ به ازای ابزارهای مختلف متفاوت میباشد. به طور مثال ابزارهای GPRS هزینه اجاره بالاتری داشته و یا اینکه بسته به توافق شرکتها و بانک پذیرنده مورد نظر، این مبلغ متفاوت است.
با فرض میزان اجاره پرداختی 30 هزار تومانی به ازای هر کارتخوان فروشگاهی، میانگین کارمزد تراکنش 100 هزار ریالی در کل شبکه بانکی معادل 208 ریال در اردیبهشت 99 بوده است.
این رقم برای بانک ایران زمین معادل 320 ریال بوده که بالاتر از میانگین 208 ریالی کل شبکه بانکی است. به عبارت دیگر، بانک به دلیل رشد ابزارها و گسترش خدمات به مردم در سراسر کشور، سرمایه گذاری و هزینه بیشتری انجام داده که در آینده ضمن حفظ سهم این بانک از بازار تراکنش ها، مبلغ و تعداد تراکنش بیشتری را جذب بانک خواهد کرد.
مبلغ کارمزد و اجاره کارتخوان ها برای بانک هایی مانند بانک ایران زمین که توانسته اند مبلغ و تعداد تراکنش بیشتری را جذب کنند و جذب منابع بیشتری داشته اند، مقرون به صرف بوده و سرمایه گذاری در گسترش ابزارهای کارتخوان فروشگاهی به نفع بانک بوده است.
اهمیت مبلغ اجاره ابزار کارتخوان در اقتصادی بودن صنعت پرداخت برای بانکهاست چراکه جمع این هزینه باید نسبت به رسوبی که بانک از موجودی پذیرندگان به دست میآورد توجیه پذیر باشد. درصورتیکه بانک موفق به جذب رسوبی بیشتر از این مبلغ به ازای هر صدهزار ریال نشود، کاربرد ابزار کارتخوان فروشگاهی برای بانک مقرون به صرفه نخواهد بود. همچنین جدا از مبلغ اجاره، نحوه بازاریابی بانکها و شرکتهای PSP اهمیت دو چندانی مییابد. انتخاب پذیرندگان اثربخش، به معنی انتخاب پذیرندگانی که از گردش کافی موجودی به جهت تامین رسوب مورد نظر بانک برخوردار هستند به عاملی مهم جهت سودپذیر بودن ابزار پرداخت برای بانک تبدیل میگردد.
به نظر میرسد بهتر است بانکها بخشی از هزینههای اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان خود را از پذیرندگانی که گردش موجودی کافی به جهت تامین هزینه های بانک ندارند دریافت کرده و امتیاز تقبل هزینه های اجاره و نگهداری ابزارهای کارتخوان را فقط برای پذیرندگانی که از گردش موجودی کافی برخوردارند در نظر گیرند.
دو برابر شدن مبلغ تراکنش ها در اردیبهشت 99
دراردیبهشت ماه 1399 تعداد تراکنش به ازای مجموع ابزارهای پذیرش 2 میلیارد و 606 میلیون تراکنش بوده که این تعداد تراکنش مبلغ 3 هزار و 977 هزار میلیارد ریال را در پی داشته است. در این ماه سهم تعدادی و مبلغی تراکنشها به ترتیب رشد 35 و 101 درصدی را نسبت به ماه گذشته تجربه نموده است.
مجموع ابزارهای پذیرش در اردیبهشت ماه 1399 با رشد 2.2 درصدی به نزدیک به 11 میلیون و98 هزار ابزار رسیده است که از این تعداد 77درصد سهم بازار ابزار کارتخوان فروشگاهی، 11 درصد سهم ابزار پذیرش اینترنتی و 12 درصد نیز سهم ابزار پذیرش موبایلی میباشد. بیشترین سهم از مجموع تراکنشهای اردیبهشت ماه 1399 با 90 درصد متعلق به ابزار کارتخوان فروشگاهی و به لحاظ سرویس نیز بیشترین سهم در اختیار خدمت خرید کالا و خدمات با 86 درصد مجموع تراکنشها میباشد. متوسط تعداد تراکنش هر ابزار پذیرش اینترنتی 130، هر ابزار پذیرش موبایلی 78 متوسط تعداد تراکنش هر ابزار کارتخوان فروشگاهی 274 تراکنش میباشد و این در حالی است که متوسط مبلغی هر تراکنش ابزارهای پذیرش موبایلی9 هزار تومان، اینترنتی 538 هزار تومان و در ابزار کارتخوان فروشگاهی 133 هزار تومان بوده است. همچنین 21 درصد مبلغ تراکنش ها زیر 5 هزار تومان، 39 درصدبین 5 تا 25 هزار تومان، و 35 درصد بالاتر از 25 هزار تومان بوده است.
لذا تحلیل این داده ها نشان می دهد که بانک ها و شرکت های پرداخت، باید براساس این متغیرهای بازار، به سرمایه گذاری ها، گسترش شبکه و ابزارها اقدام کنند.
نسبت کارمزد پرداختی به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش پرداخت قبض و خرید شارژ نشان می دهد که بانک های کشور به طور میانگین در فروردین 99 به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش کارتخوان ها 315 ریال کارمزد یا هزینه پرداخت کرده اند. بانک ایران زمین با 202 ریال کارمزد در مقایسه با رقم 315 ریالی میانگین کارمزد پرداخت قبض و خرید شارژ در سیستم بانکی، 36 درصد هزینه و کارمزد پرداخت قبض و خرید شارژ کمتر نسبت به میانگین کارمزد پرداخت قبض و خرید شارژ بانک ها داشته است و به دلیل افزایش ابزارهای پرداخت و رشد تراکنش ها و برخورداری از ابزارها و نرم افزارهای موبایلی نسبی بیشتر، هزینه کارمزد کمتری نسبت به میانگین بانک های کشور داشته است و در حال گسترش شبکه و کاهش هزینه ها است.
بانک های کشور در فروردین 99 به ازای هر 10 هزار تومان یا صد هزار ریال تراکنش، معادل 131 ریال کارمزد پرداخت کرده اند و هزینه کارمزد تراکنش ها در سیستم بانکی معادل 1.3 درصد رقم تراکنش است.
بانک ایران زمین به دلیل ارقام بزرگتر تراکنش های خود و برخورداری از حساب ها و تراکنش های کسب وکارهای بزرگتر، در بین بانک های با وضعیت بهتر از نظر کارمزد و هزینه تراکنش قرار دارد و به ازای هر تراکنش 10 هزار ریالی معادل 135 ریال هزینه کارمزد پرداخت کرده که از میانگین 131 ریالی کل بانک های کشور بالاتر است و این موضوع نشان می دهد که بانک ایران زمین در حال گسترش کارتخوان ها، ابزارهای اینترنتی و موبایل بانک ها است و در نتیجه در حال حاضر هزینه کارمزد بیشتری را با هدف جذب منابع بیشتر پرداخت می کند.
البته اختلاف رقم تراکنش های پذیرش شده و صادرشده در ماه های اخیر نیز نشان می دهد که بانک ایران زمین در زمینه جذب منابع بیشتر موفق بوده و حاصل تراکنش های بانکی به جذب بیشتر منابع در بانک ایران زمین منجر شده است. براین اساس سرمایه گذاری بانک در گسترش ابزارهای بانکداری الکترونیک، عملا جذب منابع و سودآوری بیشتری را برای بانک به همراه خواهد داشت.
نسبت کارمزد پرداختی به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش خرید با احتساب اجاره ابزار کارتخوان نشان می دهد که بانک های کشور به طور میانگین در فروردین 99 به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش کارتخوان ها 320 ریال کارمزد یا هزینه پرداخت کرده اند.
بانک ایران زمین با 537 ریال کارمزد در مقایسه با رقم 320 ریالی میانگین کارمزد کارتخوان ها در سیستم بانکی، به دلیل افزایش ابزارهای پرداخت و رشد تراکنش ها و برخورداری از کارتخوان های بیشتر، هزینه کارمزد بیشتری نسبت به میانگین بانک های کشور داشته است و در حال گسترش شبکه کارتخوان های متعلق به بانک ایران زمین و سرمایه گذاری های بیشتر است که در آینده به جذب منابع بیشتر در بانک کمک خواهد کرد.
کارمزد کمتر تراکنش خرید، پرداخت قبض، خرید شارژ
در سال 98 نیز بانک ایران زمین به ازای هر 10 هزار تومان تراکنش معادل 100 ریال کارمزد پرداخت کرده است که کمتر از میانگین هزینه کارمزد تراکنش های کل بانک های کشور به میزان 106 ریال است و نشان می دهد که هزینه بانک ایران زمین کمتر بوده است
به طور متوسط بانک های پذیرنده 106 ریال از هر صدهزار ریال مبلغ جذب شده از محل تراکنش خرید را به عنوان کارمزد پرداخت کرده اند. یعنی 106 هزارم درصد هر مبلغ را هزینه کارمزد برای بانک ها تشکیل داده است. کمترین رقم با 20 ریال را صنعت و معدن و بیشترین را بانک پارسیان با مبلغ 170 ریال کارمزد به ازای هر 100 هزار ریال مبلغ جذب شده، پرداخت کرده اند.بانک ایران زمین به ازای هر 10 هزار تومان تراکنش معادل 100 ریال کارمزد پرداخت کرده است که کمتر از میانگین هزینه کارمزد تراکنش های کل بانک های کشور است و نشان می دهد که هزینه بانک ایران زمین کمتر بوده است.
همچنین کارمزد پرداختی بانک های پذیرنده به ازای هر صدهزار ریال تراکنش خرید از ابزار کارتخوان فروشگاهی با احتساب هزینه اجاره بها و با فرض اجاره متوسط سی هزار تومان به ازای هر ابزار کارتخوان در ماه محاسبه شده نشان می دهد که بانک ایران زمین با 382 ریال کارمزد یا هزینه بین بانک ها از درجه رقابتی و هزینه های کمتری برخوردار بوده است. این رقم در مقایسه با میانگین 228 ریال کل صنعت پرداخت و شبکه بانکی کشور نشانه موقعیت مناسب بانک ایران زمین برای گسترش ابزارها محسوب می شود و با توجه به مزیت جذب منابع بیشتر می تواند ابزارها را افزایش داده و هزینه تراکنش ها را سرشکن کند و یا در بخش هایی که هزینه کارمزد کمتری دارد سرمایه گذاری بیشتر داشته باشد.
همچنین نسبت کارمزد پرداختی به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش پرداخت قبض و خرید شارژ در شبکه بانکی نشان می دهد که میانگین رقم هزینه و کارمزد مربوط به 10 هزار تومان تراکنش پرداخت قبض و خرید شارژ در کل شبکه پرداخت بانکی معادل 226 ریال بوده که این رقم در بانک ایران زمین معادل 141 ریال بوده است و از این جهت نیز مزیت ویژه ای برای گسترش تراکنش های پرداخت قبض و خرید شارژ برای این بانک وجود داردتا هزینه سرشکن شده نیز کمتر شود.
در مجموع وضعیت بانک ایران زمین از نظر هزینه ها و کارمزد کارتخوان ها، پرداخت قبض و خرید شارژ کمتر از میانگین بانک ها بوده و این موضوع بانک ایران زمین را در یک شرایط رقابتی برای توسعه بانکداری الکترونیک و تراکنش های بانکی قرار داده است. تنها هزینه اجاره ابزارها ودستگاه ها بالاتر از میانگین است که با سرمایه گذاری و خرید این تجهیزات و یا افزایش تعداد تراکنش ها می توان هزینه کارمزد هر تراکنش را کاهش داد.
با توجه به اینکه عامل موثر در پرداخت کارمزد تراکنش های پرداخت قبض و خرید شارژ، تنها تعداد تراکنش ها هستند، بانک هایی که نسبتِ کمترِ کارمزد به ازای هر 100 هزار ریال تراکنش را داشته اند، متوسطِ مبلغیِ بالاتری به ازای هر تراکنش نسبت به سایر بانک ها را تجربه کرده اند.
