افزايش سهم سپرده هاي بدون هزينه در تركيب سپرده هاي بانك صادرات ايران / رشد درآمد بالاتر از هزينه

اقتصاد گردان – محسن شمشيري

يكي ازدلايل رشد سود آوري و درآمد در موسسات مالي، تلاش براي جذب منابع و سپرده هايي است كه هزينه كمتري دارند. همچنين بهره وري هر شعبه و پرسنل آن در جذب منابع بيشتر و منابع ارزان قيمت نيز عامل كاهش هزينه و رشد درآمد و سود است. اين موضوع در بانك صادرات، در سال 97 و 98 از طريق جذب بيشتر سپرده هاي جاري، قرض الحسنه و كوتاه مدت، نسبت به جذب سپرده بلندمدت تحقق يافته و سهم سپرده هاي كم هزينه و بدون هزينه را در تركيب سپرده ها افزايش داده است. از سوي ديگر، بانك صادرات در رشد درآمدها نيز موفق بوده و رشد درآمدها در سال هاي 97 و 98 بيشتر بوده و انتظار مي رود كه با ادامه اين روند، در سال 98 بانك صادرات به عنوان يك بانك سودآور مطرح شود و جهش اقتصادي مورد نظر مديرعامل بانك صادرات نيز تحقق يابد.
سپرده بدون هزينه از رقم 35 هزار ميليارد تومان درسال 96 به 52 هزار ميليارد تومان در سال 97 رسيده و حدود 50 درصد رشد كرده است. سپرده هزينه زا نيز از 97 هزار ميليارد تومان در سال 96 به 112 هزار ميليارد تومان در سال 97 رسيده و كمتر از 16 درصد رشد كرده است. براين اساس روشن است كه تلاش بانك صادرات در رشد سپرده هاي بدون هزينه يا كم هزينه موفقيت آميز بوده و رشد بالايي داشته است. اين موضوع باعث شده كه سهم سپرده بدون هزينه از 26 درصد در سال 96 به 32 درصد در سال 97 رشد كند.
بانک صادرات با جذب سپرده های جاری با سهم نزدیک به 18 درصد، سپرده قرض الحسنه با سهم بیش از 7 درصد، سپرده کوتاه مدت با سهم 22 درصد، کوتاه مدت ویژه با سهم نزدیک به 15 درصد سپرده ها، در جذب منابع ارزان قیمت بانکی موفق بوده است. ارقام سال 97 و 98 نشان می دهد که بانک صادرات از این طریق توانسته هزینه های خود را با تفاوت قابل توجهی کاهش دهد و در نتیجه در سال 98 عملا وارد مرحله سودآوری شده است.  همچنين نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده های سرمایه گذاری مدت دار از 94 درصد در سال 96 به 102 درصد در سال 97 رسيده و حدود 8 واحد درصد بهتر شده است.
نسبت ذخيره اختصاصي به تسهيلات غيرجاري و معوق نيز در سال 97 به بيش از 47 درصد رسيده و نسبت به سال 96 با حدود 6 واحد بهبود مواجه شده است كه نشان مي دهد بانك صادرات نسبت به ذخيره گيري مطالبات خود نيز هوشيارانه عمل كرده و عملكرد آن روبه بهبود است.
همچنين سپرده هاي ديداري كه با كمترين رقم هزينه جذب منابع همراه است و روي كاهش هزينه جذب سپرده هاي بانك اثر قابل توجهي دارد به رقم 29 هزار ميليارد تومان رسيده و رشد 51 درصدي داشته است كه اين موضوع مي تواند در كاهش هزينه و بهبود سود بانك صادرات تاثير گذار باشد.
اين در حاليست كه سپرده هاي پس انداز نيز رشد 33 درصدي داشته و 2800 ميليارد تومان افزايش داشته و سپرده هاي سرمايه گذاري مدت دار با رشد 16 درصدي به ميزان 15700 ميليارد تومان بيشتر شده است. از اين رو، بانك صادرات با هزينه كمتر در سال 98 و 97 مي تواند به بهبود سود و درآمد و كاهش زيان خود كمك كند. ميانگين جذب سپرده بلندمدت به ازاي هر شعبه نيز از 42 ميليارد تومان در سال 96 به 50ميليارد و 514 ميليون تومان رسيده و رشد 8 ميليارد توماني  داشته كه  بالاي 20 درصد رشد داشته و  نشان دهنده تلاش بيشتر شعب بانك صادرات در مقايسه با رشد نقدينگي 23 درصدي كشور و رشد 4.7 درصدي سپرده بلندمدت كل بانك ها در سال 97 بوده است. به عبارت ديگر، در حالي كه در سال 97 سپرده بلندمدت رشد محدود زير 5 درصدي داشته است.ميانگين جذب سپرده بلندمدت به ازاي كاركنان نيز نشان مي دهد كه از 3.4 ميليارد در سال 96 به 4.3 ميليارد در سال 97 رسيده است
ميزان ماليات پرداختي نيز با كاهش 67 درصدي  174 ميليارد تومان كمتر شده است. سود سهام پرداختي نيز تقريبا ثابت مانده و  با 2 درصد كاهش همراه بوده است. همچنين ميزان ذخاير پيش بيني شده با رشد 9 درصدي نيز معادل 1023 ميليارد تومان و ذخيره مزاياي پايان خدمت كاركنان نيز با رشد 20 درصدي 1963 ميليارد تومان در نظر گرفته شده است.
دارايي نامشهود بانك نيز با رشد 335 درصدي به رقم 1297 ميليارد تومان و دارايي ثابت مشهود بانك صادرات نيز با رشد 165 درصدي به بيش از 17 هزار ميليارد تومان رسيده است.
گزارش 12ماهه سال 97 «وبصادر» از افت فاحش زیان حکایت می کند. 44 ريال زیان هر سهم «وبصادر» در عملکرد دوره 12 ماهه سال 97 بود. این رقم نسبت به سال 96 افت قابل توجه 79 درصدی را به معرض نمایش می گذارد و امیدها را برای به ثمر نشستن سود پررنگ تر کرد. در سه ماهه چهارم سال 97 این بانک توانسته تراز درآمدی خود را از رقم 13 هزار میلیارد ریال به 14 هزار میلیارد ریال افزایش دهد که نشان دهنده وضعیت خوب عملیاتی است

 

سهم از سپرده ها - درصد	سپرده
17.64	جاری ريالي
0.06	جاری ارزي
7.03	قرض‌الحسنه ريالي
0.08	قرض‌الحسنه ارزي
21.99	کوتاه‌مدت
14.72	کوتاه‌مدت ويژه
21.64	بلندمدت یک‌ساله
0.44	بلندمدت پنج‌ساله
12.43	گواهي سپرده ويژه
0.23	کوتاه‌مدت ارزي
0.42	بلندمدت ارزي
3.32	ساير
100	جمع سپرده ها
سهم عقود از کل تسهیلات - درصد	عقود تسهیلات
21	فروش اقساطی
19.61	مشارکت مدنی
8.32	خرید دین
8.21	قرض الحسنه
7.74	تسهیلات ارزی
4.15	مضاربه
1.71	سلف
1.05	جعاله
0.19	اجاره به شرط تملیک
100	کل تسهیلات