دو برابر شدن تسهیلات بانک شهر دریکسال اخیر / رشد 151 درصدی درآمد عملیاتی و 135 درصدی سود عملیاتی بانک شهر در هفت ماه نخست 

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک شهر با 39 همت سرمایه، 645 همت مانده تسهیلات و 986 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان بیش از100 درصد افزایش داده  و دو برابر کرده است و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 66 همت تسهیلات ارزی با رشد 83 درصدی، 207 همت مرابحه با رشد 113 درصدی و 142 همت مشارکت مدنی با رشد 39 درصدی، و 21 همت قرض الحسنه با رشد 40 درصدی پرداخت کرده است.
به گزارش صورت های مالی وشهر در کدال بورس  مهرماه 1405، اگرچه بانک شهر با رشد 151 درصدی درآمد عملیاتی، رشد 175 درصدی درآمد کارمزد، رشد 138 درصدی درآمد تسهیلات، رشد 40 درصدی درآمد سپرده گذاری، 9 برابر شدن درآمد اوراق بدهی و 17 برابر شدن درآمد سرمایه گذاری ها مواجه بوده و در مجموع با رشد 135 درصدی سود عملیاتی مواجه شده اما افزایش 168 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 166 درصدی هزینه عملیاتی نیز می تواند بخش عمده سود بانک ها را کاهش دهد. در نتیجه مدیران نظام بانکی باید نرخ سود جذب سپرده ها را به عنوان عامل عمده کاهش سود، درماه های پیش رو کنترل کنند. 
 بانک شهر در هفت ماه نخست منتهی به مهر 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 108064 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 58271 میلیارد تومان، به میزان 49793 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش حدود 65 همت درآمد عملیاتی با رشد 151 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 37 همتی را مشاهده می کنیم و هزینه سود سپرده ها 168 درصد و هزینه عملیاتی 166 درصد نسبت به هفت ماه نخست 1404 رشد کرده است.
صورت های مالی مهر 1405 بانک شهر در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک شهر با 39 همت سرمایه، 645 همت مانده تسهیلات و 986همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 100 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 66 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است.
49793 میلیارد تومان سود عملیاتی «وشهر» در هفت ماه 1405
بانک شهر در هفت ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 108064 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 58271 میلیارد تومان، به میزان 49793 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 151 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 166 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها به میزان 168 درصد و هزینه های مالی با رشد 22 درصدی، در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه جذب سود سپرده و هزینه مالی بانک ها در سال 1405 باشند. 

108064 میلیارد تومان درآمد عملیاتی «وشهر» در هفت ماه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک شهر در هفت ماه نخست 1405 معادل 108064 میلیارد تومان شامل 63129 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 2683 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1231 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 1231 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 1012 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 40009 میلیارد تومان درآمد کارمزد و 21461 میلیارد تومان سود ناشی از فروش وثایق تملیکی و سایر درآمدها و هزینه های غیرعملیاتی بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل 58271 میلیارد تومان  با رشد 166 درصدی همراه بوده که شامل 53486 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 469 میلیارد تومان هزینه های مالی، 4316میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 168 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 22 درصدی بسیار قابل توجه است. براین اساس رشد هزینه عملیاتی با رشد 166 درصد از درآمد تسهیلات با رشد 138 درصد بالاتر است. 
هزینه های مالی «وشهر» نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 469 میلیارد تومان با رشد 22 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک شهر در یک سال منتهی به مهر 1405، با وجود رشد 100 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 143 درصدی سپرده ها، رشد 175 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 151 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک شهر در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 168 درصدی و هزینه های مالی رشد 22 درصد در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های بلندمدت نزدیک به 24 درصد کل سپرده ها بوده که  رشد 97 درصدی داشته و در نتیجه هزینه های جذب منابع را افزایش داده است.
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک شهر به 24 درصد رسیده و رشد 97 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه نزدیک به 34 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 164 درصد رشد داشته است. 
اگرچه سپرده های قرض الحسنه و جاری بدون هزینه رشد 161 درصدی و سهم 42 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است روبه افزایش بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود و لذا لازم است که بانک ها این هزینه ها را کنترل نمایند. 
در نتیجه اگرچه بانک شهر در سمت درآمدها با افزایش 65 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 37 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی  به 49793 میلیارد تومان درمهر  رسیده  و 28 همت یا 135 درصد رشد کند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود   بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.

 ترکیب تسهیلات بانک شهر و سهم و رشد عقود مختلف بانکی

                      آمار مهر 1405 – هزار میلیارد تومان - درصد