رشد 67 درصدی درآمد، 57 درصدی هزینه و 80 درصدی سود عملیاتی بانک ملت در شش ماه نخست 1404

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
صورت های مالی شهریور 1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 121 همت سرمایه، 2716همت مانده تسهیلات و 1731همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 69 درصد افزایش داده است.

رشد 67 درصدی درآمد و57 درصدی هزینه و 80 درصدی سود عملیاتی وبملت در شش ماه نخست 1404

بانک ملت در شش ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 158823 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 85700 میلیارد تومان، به میزان 73123 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 63همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 31 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 32 همت اضافه شده است. 
درآمد عملیاتی وبملت رشد 67 درصدی داشته و رشد 57 درصدی هزینه های عملیاتی موجب شده که رشد سود عملیاتی را به 80 درصد افزایش دهد. هزینه سود سپرده ها نیز رشد بالای 59 درصدی داشته و از 46 همت در شش ماه نخست 1403 به 74 همت در شش ماه نخست 1404 رسیده و 32 همت بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها به دلیل افزایش نرخ سود بانکی، رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد
در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند
این وضعیت، نشان دهنده بالا بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

درآمد و هزینه بانک ملت در شهریور 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

158823 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در شش ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در شش ماه نخست 1404 معادل 158823 میلیارد تومان، شامل 135885 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1873 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 4841 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 84 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 16140 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل85700 میلیارد تومان شامل 74937 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 8625 میلیارد تومان هزینه های مالی، 2138 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 59 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 54 درصدی بسیار قابل توجه است و اگرچه درآمد تسهیلات رشد 77 درصدی داشته اما رشد هزینه ها نیز بالاست. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 8625 میلیارد تومان با رشد 54 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به شهریور 1404، با وجود رشد 69 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 55 درصدی مانده سپرده ها، رشد 55 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 67 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 59 درصدی و هزینه های مالی رشد 54 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 35 درصد رسیده و رشد 76 درصدی در یکسال اخیر داشته است. در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 23 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 31 درصد رشد داشته که کمتر از رشد 76 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 56 درصدی و سهم 42 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
بانک ملت اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 63همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 31 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 40517 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1403 به 73123 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1404برسد و با افزایش بیش از 32همت، رشد 80 درصدی داشته باشد. این موضوع نشان می دهد که رشد هزینه جذب سپرده ها مهمترین عامل افزایش هزینه عملیاتی بوده است. وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی وجود دارد و باید مراقب رشد هزینه جذب سپرده ها باشند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و تسهیلات بانکی با نرخ های کمتری را دریافت نمایند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال های پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.