رشد 45 درصدی تسهیلات دهی بانک صادرات ایران در چهار ماه نخست 1404 در راستای مسوولیت اجتماعی و کاهش مشکلات و بحران ها / هزینه سود سپرده ها و هزینه عملیاتی وبصادر بالای 53 درصد رشد کرد

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
بانک صادرات ایران با رشد 47 درصدی مانده سپرده ها و رشد 45 درصدی مانده تسهیلات در چهار ماه 1404 نسبت به چهار ماه 1403، با رشد 53 درصدی هزینه سود سپرده ها مواجه بوده که با توجه به افزایش 55 درصدی درآمد عملیاتی و 54 درصدی هزینه عملیاتی، در نهایت رشد 61 درصدی سود عملیاتی در چهار ماه نخست نسبت به مدت مشابه سال قبل، را به همراه داشته است و اگرچه با رشد 87 درصدی هزینه های مالی مواجه شده اما به دلیل افزایش 55 درصدی درآمد عملیاتی، موفق به پوشش هزینه ها و کسب سود 7617 میلیارد تومانی شده که نسبت به سال قبل 2903 میلیارد تومان بیشتر شده است.

عملکرد بانک های کشور از جمله رشد بالای تسهیلات دهی در بخش های ارزی، مرابحه، قرض الحسنه، مشارکت مدنی، افزایش هزینه های عملیاتی و نرخ جذب سود سپرده ها طی چهارماه نخست 1404 و رشد بالای ارقام نسبت به مدت مشابه سال قبل، نشان دهنده مسوولیت اجتماعی بانک ها در مقابله با بحران ها، ناترازی ها، آثار جنگ و مقابله با مشکلات موجود کشور است و صورت های مالی بانک ها در چهارماه نخست نشان می دهد که بانک های کشور در صف مقدم مقابله با مشکلات و بحران ها بوده اند.  

براساس صورت های بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، در تیر 1404 درآمد عملیاتی 43668 میلیارد تومانی با رشد 55 درصدی، سود عملیاتی 7617 میلیارد تومانی با رشد 61 درصدی نسبت به سال قبل داشته و 36051 میلیارد تومان هزینه عملیاتی با رشد 53 درصدی داشته است.

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در تیر ماه 1404

 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

رشد هزینه های مالی و جذب سپرده 53 درصدی
با وجود رشد 45 درصدی مانده تسهیلات و رشد 50 درصدی درآمد تسهیلات، تلاش بانک صادرات ایران برای رشد درآمدها از جمله رشد 15 درصدی درآمد کارمزد با رقم بیش از 2890 میلیارد تومان، درآمد 2705 میلیارد تومانی اوراق بدهی با رشد 1061 درصدی و سایر عملکردهای این بانک، سود عملیاتی بانک به 7617 میلیارد تومان با رشد 61 درصدی همراه بود. 
از سوی دیگر، با وجود دستاوردها و تلاش های کارکنان بانک، به دلیل سیاست های انقباضی، بالارفتن نرخ سود بانکی و افزایش 6 واحدی نرخ بهره در بازار بین بانکی طی پنج سال اخیر، هزینه های مالی و سود سپرده بانک ها وجذب منابع به شدت رشد کرده و در بانک صادرات ایران نیز هزینه سود سپرده ها 53 درصد، هزینه های مالی 87 درصد نسبت به تیر 1403 افزایش داشته است.
اما می توان انتظار داشت که با کنترل نرخ سود جذب منابع و سود سپرده ها و هزینه های مالی، سود عملیاتی بانک ها افزایش بیشتری داشته باشد. 
این نتیجه سیاست های دستوری شورای پول و اعتبار، دولت و بانک مرکزی، ناترازی بودجه ای، تورم، اثر تحریم ها و بحران ها و ناترازی ها و افزایش نیاز بازار به نقدینگی است که با عث رشد هزینه جذب سپرده ها شده است.
دولت و بانک مرکزی باید آزادی عمل بانک ها را بیشتر کنند تا در شرایط گرانی منابع و بالا رفتن نرخ سود بانکی در سال های اخیر، بتوانند درآمد و سود بیشتری کسب کنند و پاسخ گوی سهامداران خود باشند. 
نگاهی به ارقام عملیات تسهیلات و کارمزد و درآمدهای بانک صادرات ایران نشان می دهد که با وجود رشد بالای این شاخص ها، به دلیل گران شدن منابع عملا بخش عمده ای از تلاش ها و سود عملیاتی برای پرداختن نرخ سود بانکی و هزینه های مالی از دست رفته است.
بانک صادرات ایران در تیر ماه 1404 به میزان 36239 میلیارد درآمد تسهیلات اعطایی، 2705 میلیارد درآمد اوراق بدهی، 2890 میلیارد درآمد کارمزد و روی هم 43668 میلیارد تومان درآمد عملیاتی داشته وهزینه های عملیاتی 36051 میلیارد تومان شامل 33043 میلیارد هزینه سود سپرده ها، 2581 میلیارد هزینه های مالی، 427 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است در نتیجه سود عملیاتی 7617 میلیارد تومان اعلام شده و گران شدن منابع و جذب سپرده ها عامل مهم رشد هزینه های عملیاتی بوده است.
بانک صادرات ایران در پرداخت تسهیلات در راستای مسوولیت های اجتماعی بانک، رفع مشکلات مردم، تولید و صنعت، نقش موثری داشته و در رشته های مختلف نقش پیشتاز بانک ها را در پرداخت تسهیلات داشته است. از جمله بانک صادرات ایران در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری، تسهیلات ارزی، قرض الحسنه، مرابحه سهم خوبی داشته و بخش قابل توجهی از تسهیلات را به تولید و صنعت و کاهش مشکلات مردم اختصاص داده است. 
همچنین بانک صادرات ایران در تیر ماه 1404، تسهیلات قابل توجهی برای قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بر اساس گزارش بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، این بانک در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به میزان قابل توجهی به متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزند آوری پرداخت کرده است.
سهم 13 درصدی بانک صادرات ایران از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی در پايان مهرماه ۱۴۰۳، نشان می دهد که سهم بالایی از این درآمدزایی داشته است.

رشد 45 درصدی تسهیلات دهی وبصادر
 بانک صادرات ایران با 892 همت مانده تسهیلات و 1149 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، مانده تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 45 درصد افزایش داده است. مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز در تیر ماه 1404 نسبت به مدت مشابه سال قبل، به میزان 47 درصد رشد کرده است. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران از سال 98 تا 1404 و6 سال اخیر 9 برابر شده و به رقم 892 همت در تیر ماه 1404 رسیده همچنین میزان تسهیلات دهی وبصادر در یکسال اخیر و نسبت به رقم مانده 613 همت در تیر سال قبل به میزان 45 درصد رشد کرده است. این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر از دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها تاکنون بوده است و این بانک در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی، در سال های اخیر نقش اثرگذاری را ایفا کرده است. 
هزینه های مالی وبصادر نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها وبانک مرکزی جمعا به مبلغ 2581 میلیارد تومان است.

1149 همت مانده سپرده 
مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز از رقم 780 همت در تیر سال قبل به 1149 همت در ماه نخست 1404 رسیده و در این یکسال 47 درصد رشد کرده است. رقم پرداخت سود به کل سپرده ها نیز از 21583 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1403 به 33043میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1404 رسیده و 53 درصد رشد کرده است. 
مقایسه مانده تسهیلات ریالی و ارزی و مانده سپرده های ریالی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران منابع و سپرده های ریالی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را چند برابر کند. تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 45 درصدی داشته است.