رشد 74 درصدی تسهیلات دهی بانک ملت در چهارماه نخست 1404 در راستای مسوولیت اجتماعی و مقابله با بحران ها / افزایش 29 درصدی درآمد، 46 درصدی هزینه و 6.5 درصدی سود عملیاتی وبملت

اقتصاد گردان - محسن شمشیری

عملکرد بانک های کشور از جمله رشد بالای تسهیلات دهی در بخش های ارزی، مرابحه، قرض الحسنه، مشارکت مدنی، افزایش هزینه های عملیاتی و نرخ جذب سود سپرده ها طی چهارماه نخست 1404 و رشد بالای ارقام نسبت به مدت مشابه سال قبل، نشان دهنده مسوولیت اجتماعی بانک ها در مقابله با بحران ها، ناترازی ها، آثار جنگ و مقابله با مشکلات موجود کشور است و صورت های مالی بانک ها در چهارماه نخست نشان می دهد که بانک های کشور در صف مقدم مقابله با مشکلات و بحران ها بوده اند.  

صورت های مالی تیر  1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 121 همت سرمایه، 2570همت مانده تسهیلات و 1543همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 74 درصد افزایش داده است.

بانک ملت در چهار ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 82139 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 52479 میلیارد تومان، به میزان 29642 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 18همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 17 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل نزدیک به 2 همت اضافه شده است. به عبارت دیگر، درآمد عملیاتی رشد 29 درصدی داشته اما  رشد 46 درصدی هزینه های عملیاتی بیشتر بوده و در نتیجه رشد سود عملیاتی را به 6.5 درصد رسانده است 

رشد 29 درصدی درآمد و 46 درصدی هزینه و 6.5 درصدی سود عملیاتی وبملت در چهار ماه نخست 1404
بانک ملت در چهار ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 82139 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 52479 میلیارد تومان، به میزان 29642 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 18همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 17 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 27832 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1403 به 29642 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1404 برسد. در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند
این وضعیت، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

درآمد و هزینه بانک ملت در  تیر  1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

82139 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در چهار ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در چهار ماه نخست 1404 معادل 82139 میلیارد تومان، شامل 67350 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1286 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1232 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 84 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 12187 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل52479میلیارد تومان شامل 45203 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 5914 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1380میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 47 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 56 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 32 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 5914 میلیارد تومان با رشد 56 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به تیر  1404، با وجود رشد 74 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 52 درصدی سپرده ها، رشد 50 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 29 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 47 درصدی و هزینه های مالی رشد 56 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 36 درصد رسیده و رشد 68 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 23 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 28 درصد رشد داشته که کمتر از رشد 68 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 55 درصدی و سهم 41 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 18 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 17 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 27832 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1403 به 29642 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1404برسد و رشد سود عملیاتی کمتر از نرخ رشد تورم نقطه به نقطه در تیر  1404 بوده است. این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

رتبه بانک ملت در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری 

بانک ملت بیشترین میزان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بانک ملت رتبه نخست را در میزان تسهیلات اعطایی ازدواج در بین بانک های کشور به خود اختصاص داده است و رتبه یک تسهیلات فرزند را داشته است.