رشد 118 درصدی درآمد عملیاتی و 79 درصدی سود عملیاتی بانک شهر در شش ماه نخست / 29 همت درآمد کارمزد «وشهر» با رشد 143 درصدی در شش ماه 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک شهر با 39 همت سرمایه، 568 همت مانده تسهیلات و 897 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان بیش از 90 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 67 همت تسهیلات ارزی، 176 همت مرابحه و 121 همت مشارکت مدنی، و 20 همت قرض الحسنه پرداخت کرده است.
به گزارش صورت های مالی وشهر در کدال بورس  شهریورماه 1405، اگرچه بانک شهر با رشد 118 درصدی درآمد عملیاتی، رشد 143درصدی درآمد کارمزد، رشد نزدیک به 115 درصدی درآمد تسهیلات، رشد 8 درصدی درآمد سپرده گذاری، رشد 28 درصدی اوراق بدهی و 13 برابر شدن درآمد سرمایه گذاری ها مواجه بوده و در مجموع با رشد 79 درصدی سود عملیاتی مواجه شده اما افزایش 163 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 162 درصدی هزینه عملیاتی نیز می تواند بخش عمده سود بانک ها را کاهش دهد. در نتیجه مدیران نظام بانکی باید نرخ سود جذب سپرده ها را به عنوان عامل عمده کاهش سود، درماه های پیش رو کنترل کنند. 
 بانک شهر در شش ماه نخست منتهی به شهریور 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 84873 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 48069 میلیارد تومان، به میزان 36804 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش حدود 46 همت درآمد عملیاتی با رشد 118 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 30 همتی را مشاهده می کنیم و هزینه سود سپرده ها 163 درصد و هزینه عملیاتی 162 درصد نسبت به 5 ماه نخست 1404 رشد کرده است.
صورت های مالی شهریور 1405 بانک شهر در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک شهر با 39 همت سرمایه، 568 همت مانده تسهیلات و 897همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 90 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 67 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است.
    
36804 میلیارد تومان سود عملیاتی «وشهر» در شش ماه 1405
بانک شهر در شش ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 84873 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 48069 میلیارد تومان، به میزان 36804 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 118 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 162 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها به میزان 163 درصد و هزینه های مالی با رشد 28 درصدی، در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه جذب سود سپرده و هزینه مالی بانک ها در سال 1405 باشند. 

84873 میلیارد تومان درآمد عملیاتی «وشهر» در شش ماه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک شهر در شش ماه نخست 1405 معادل 84873 میلیارد تومان شامل 51270 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 2009 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1626 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 1031 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 28937 میلیارد تومان درآمد کارمزد و 1500میلیارد تومان سود فروش دارایی و وثایق و سایر درآمدها و هزینه های غیرعملیاتی بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل 48069 میلیارد تومان  با رشد 162 درصدی همراه بوده که شامل 44113 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 449 میلیارد تومان هزینه های مالی، 3507میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 163 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 28 درصدی بسیار قابل توجه است. براین اساس رشد 162 درصدی هزینه عملیاتی از رشد 115 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی «وشهر» نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 449 میلیارد تومان با رشد 28 درصدی است. 

درآمد و هزینه بانک شهر در شهریور 1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

 افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک شهر در یک سال منتهی به شهریور 1405، با وجود رشد 90 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 132 درصدی سپرده ها، رشد 143 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 118 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک شهر در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 163 درصدی و هزینه های مالی رشد 28 درصد در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های بلندمدت نزدیک به 27 درصد کل سپرده ها بوده که  رشد  109 درصدی داشته و در نتیجه هزینه های جذب منابع را افزایش داده است.
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک شهر به 27 درصد رسیده و رشد 109 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه نزدیک به 33 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 141 درصد رشد داشته است. 
اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 140 درصدی و سهم 41 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است روبه افزایش بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود و لذا لازم است که بانک ها این هزینه ها را کنترل نمایند. 
در نتیجه اگرچه بانک شهر در سمت درآمدها با افزایش 46 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 30 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 20همت در شهریور1404 به 36804 میلیارد تومان درشهریور 1405 برسد و 16 همت یا 79 درصد رشد کند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.