35 همت درآمد کارمزد بانک ملت با رشد 118درصدی / 249همت درآمد عملیاتی و99 همت سود عملیاتی وبملت در شش ماه نخست 1405 

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
صورت های مالی شهریور 1405 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 338.2 همت سرمایه، 4951همت مانده تسهیلات و 2747همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالای 12.5 درصدی از تسهیلات دهی داشته و بخصوص در تسهیلات ارزی سهم بسیار زیادی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 82 درصد افزایش داده است.

رشد 57 درصدی درآمد و75 درصدی هزینه و 35 درصدی سود عملیاتی وبملت در شش ماه نخست 1405
بانک ملت در شش ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 249337 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 150238 میلیارد تومان، به میزان 99099 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 90 همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 65 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل 26 همت اضافه شده که از سود عملیاتی 32 همتی نیمه نخست سال قبل، کمتر بوده است. 
درآمد عملیاتی وبملت رشد 57 درصدی داشته و رشد 75 درصدی هزینه های عملیاتی موجب شده که رشد سود عملیاتی را به 35 درصد کاهش دهد. هزینه سود سپرده ها به عنوان عامل عمده رشد هزینه ها نیز رشد بالای 72 درصدی داشته و از 75 همت در شش ماه نخست 1404 به 129همت در شش ماه نخست 1405 رسیده و 54 همت بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها به دلیل افزایش تورم و نرخ سود بانکی و نیاز اقتصاد به منابع مالی و نقدینگی، رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت و سایر بانک ها دارد.
در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1405 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند که سود و زحمات بانک ها را جذب می کند و سود عملیاتی را کاهش می دهد. 
این وضعیت، نشان دهنده بالا بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1405 باشند. 
رشد بالای 100 درصدی معاملات بین بانکی در 1404 که به طور متوسط به روزانه 271 همت در سال 1404 رسیده خود نمایانگر تشنگی بالای بانک ها و نیاز به نقدینگی و تسهیلات بین بانکی است. 

درآمد و هزینه بانک ملت در شهریور 1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

 249337 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در شش ماهه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در شش ماه نخست 1405 معادل 249337 میلیارد تومان، شامل 181686 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 18549 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 13791 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 55 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 35256 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل150238 میلیارد تومان شامل 128978 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 17779 میلیارد تومان هزینه های مالی، 3481 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 72 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 106 درصدی و رشد 63 درصدی هزینه کارمزد بسیار قابل توجه است و اگرچه درآمد تسهیلات رشد 34 درصدی داشته که نسبت به رشد 77 درصدی سال قبل کمتر است، اما رشد هزینه ها نیز بسیار بالاست. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 17779 میلیارد تومان با رشد 106 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به شهریور 1405، با وجود رشد 82 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 58 درصدی مانده سپرده ها، رشد 118 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 57 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل تورم، رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 72 درصدی و هزینه های مالی رشد 106 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
اگرچه سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به زیر 24 درصد رسیده و رشد  6.6 درصدی در یکسال اخیر داشته است و بانک ملت موفقیت زیادی در جذب منابع ارزان قیمت بدون هزینه و کم هزینه دارد، اما در عین حال همین بخش 24 درصدی منابع گران قیمت، فشار زیادی به هزینه های بانک وارد کرده است.
 در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 112 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 112 درصد رشد داشته است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 73 درصدی و سهم 45 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش  هزینه ها مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
بانک ملت اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 90 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 65 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 73123 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1404 به 99099 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1405برسد و با افزایش بیش از 26 همت، رشد 35 درصدی داشته باشد. این موضوع نشان می دهد که رشد هزینه جذب سپرده ها مهمترین عامل افزایش هزینه عملیاتی بوده است. وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی وجود دارد و باید مراقب رشد هزینه جذب سپرده ها باشند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و تسهیلات بانکی با نرخ های کمتری را دریافت نمایند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال های پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.