رشد 50 درصدی سپرده های بانک صادرات ایران در یکسال اخیر / سهم سپرده های بلندمدت وبصادر با 505 همت به 39 درصد کل سپرده ها رسید

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در هفت ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1280 همت سپرده داشته که نسبت به مهر 1403 رشد 50 درصدی داشته است. رشد 66 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از سپرده های قرض الحسنه و کوتاه مدت پیشی گرفت و سهم سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران به 61 درصد کل سپرده ها رسیده است. 
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 35 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 66 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 47 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد و سهم منابع بلندمدت با سود سپرده بالاتر را افزایش داده است.

رشد ۵۰ درصدی مانده سپرده‌های بانک صادرات ایران تا پایان مهر ماه ۱۴۰۴  مؤید جایگاه برجسته این بانک در جذب منابع است. نکته مهم اینکه سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی با رشد ۴۶ درصدی و سهم ۲۱ درصدی، همچنان منبع اصلی تجهیز مالی بانک به شمار می‌روند.
در عین حال، سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با رشد خیره‌کننده ۱۱۲ درصدی، سهم ۳۱ درصدی از کل سپرده‌ها را به خود اختصاص داده‌اند که نشان‌دهنده اعتماد پایدار مشتریان و جذابیت سیاست‌های نرخ‌گذاری بانک است.
افزون بر این، سپرده‌های ارزی نیز با رشد ۶۳ درصدی در پایان مهر ماه ۱۴۰۴  از ۴۰۳هزار میلیارد ریال به بیش از ۶۵۸ هزار میلیارد ریال رسیده‌اند. این جهش در سپرده‌های ارزی و بلندمدت، علاوه بر کاهش هزینه تأمین مالی، به تعادل ارزی و تقویت توان تسهیلات ارزی بانک کمک کرده است.

ترکیب سپرده ها

بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در مهر ماه 1404 به میزان 1280 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 775 همت و 61 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 395 همت با سهم 31 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 30 درصد کل سپرده ها با مانده 380 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 66 درصدی به رقم 505 همت با سهم 39 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 395 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است.
 بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. رشد هزینه جذب سپرده ها در بانک صادرات ایران نیز در هفت ماه اول 1404 رشد بالای 72 درصدی نسبت به هفت ماه اول 1403 داشته است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در مهر  ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد

رشد 50 درصدی کل سپرده ها
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 50 درصد رشد کرده و از 852 هزار میلیارد تومان در مهر 1403 به 1280 هزار میلیارد تومان در مهر 1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 775 همت وحدود 61 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است.

رشد 68 درصدی هزینه عملیاتی
 با این وجود، به دلیل رشد بالای 68 درصدی هزینه های عملیاتی و رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها و رشد 26 درصدی هزینه های مالی در هفت ماه نخست، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 

رشد سپرده بلندمدت بیش از رشد سپرده کم هزینه
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 268همت در مهر 1403 به 395همت در مهر 1404 رسیده و 47درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 281 به 380 همت رسیده و 35 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 303 همت در مهر سال قبل به 505 همت در مهر 1404 رسیده و 66 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 35 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 66 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 47 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 39 درصد رسانده است. 

رشد 50 درصدی سپرده‌ها؛ نشانه اعتماد بازار 

مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان مهر سال جاری به رکورد بی‌سابقه‌ای نزدیک شده و با رشد 50 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم 1280 هزار میلیارد تومان رسیده است. ۹۳ درصد از این سپرده‌ها ریالی و ۷ درصد ارزی است. افزایش چشمگیر حجم سپرده‌های ریالی و ارزی، بیانگر اعتماد بالای مردم، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی به این بانک و خدمات آن است. 
بانک صادرات که با سرمایه ثبت‌شده بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال، یکی از بزرگترین و باثبات‌ترین بانک‌های بورسی کشور محسوب می‌شود، در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ به دنبال حفظ و ارتقای جایگاه خود در نظام بانکی است. 

پایداری منابع وبصادر با رضایت مشتریان 

محسن سیفی، مدیرعامل بانک، در تازه‌ترین نشست خود با هیات مدیره و مدیران ارشد، بر اهمیت مدیریت ریسک اعتباری و جلوگیری از انباشت مطالبات مشکوک‌الوصول تاکید کرد. او راهبرد سال ۱۴۰۴ را حفظ و ارتقای جایگاه بانک صادرات به عنوان سومین بانک بزرگ کشور در منابع ارزی و ریالی معرفی کرد.

از جمله اقدامات مهم اعلام‌شده، جذب مشتریان جدید، احیای حساب‌های راکد و کم‌کارکرد، پرستاری از مشتریان منتخب شرکتی و فروش اموال مازاد بانک است. سیفی تاکید کرد که اصلاح فرهنگ مشتری‌مداری کلید پایداری منابع مالی بانک است و بدون این اصلاح، دستیابی به ثبات مالی دشوار خواهد بود. 

بانکداری به سبک وبصادر به نفع همه 

این گزارش می‌افزاید: بهبود چشمگیر عملکرد بانک صادرات در نیمسال نخست ۱۴۰۴ نتیجه تلاش‌های گسترده این بانک در بهینه‌سازی فرآیندهای اعطای تسهیلات و مدیریت دقیق ریسک اعتباری است که موجب کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش بازدهی تسهیلات شده است. همزمان، خروج تدریجی از فعالیت‌های بنگاه‌داری و تمرکز بر سودسازی عملیاتی و سرمایه‌گذاری‌های هدفمند، به بانک امکان داده تا درآمدهای پایدارتر و با ریسک کمتر ایجاد کند.
توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و رونمایی از محصولات نوآورانه نیز سهم درآمدهای کارمزدی را افزایش داده و به تنوع‌بخشی منابع درآمدی کمک کرده است. در کنار این موارد، برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و بهبود نسبت کفایت سرمایه، ثبات مالی بانک را تقویت کرده و ظرفیت بیشتری برای تسهیلات‌دهی فراهم آورده است. مدیریت هوشمندانه منابع و هزینه‌ها نیز باعث شده بانک بدون نیاز به استقراض از بانک مرکزی، سودآوری خود را به طور قابل توجهی ارتقا دهد. این مجموعه اقدامات، همراه با استقبال گسترده مشتریان از خدمات بانک، زمینه‌ساز رشد قابل توجه عملکرد مالی بانک صادرات شده است.