اقتصاد گردان – محسن شمشیری
مجمع سالانه بانک پارسیان صبح سه شنبه 31 تیر با حضور 78.1 درصدی سهامداران در محل مرکز همایش کتابخانه ملی برگزار و پس از قرائت گزارش عملکرد هیات مدیره مربوط به سال مالی منتهی به اسفند 1403 و نظر حسابرس و بازرس قانونی، صورت های مالی تصویب شد اما طبق نامه بانک مرکزی مبنی بر ممنوعیت عدم توزیع سود سرمایهگذاری و سود تسعیر به سهامداران و استفاده از آن در جهت افزایش سرمایه و ارتقای نسبت کفایت سرمایه، سودی به سهامداران پرداخت نشد."وپارس" طی سال مالی گذشته 2657 ریال سود خالص برای هر سهم محقق کرد اما هرگونه سود صرف افزایش سرمایه می شود.
صورتهای مالی بانک پارسیان در سال ۱۴۰۳ با بهبود قابل توجهی مواجه شده و علاوه بر فروش داراییهای مازاد و املاک و شرکتهای زیر مجموعه، شامل افزایش سودآوری، بهبود کفایت سرمایه، رشد قابل توجه سپرده و تسهیلات، کاهش مطالبات معوق و غیرجاری بوده است.
دکتر شکر خواه مدیرعامل بانک پارسیان در مجمع عمومی این بانک گفت: مهمترین اقدام بانک پارسیان در سال ۱۴۰۳، فروش داراییهای غیرمولد است. فروش اپال برای بانک درآمد مستقیم ۴۶.۶ همتی و غیرمستقیم ۱۲.۶ همتی دارد. پیشبینی میشود تا پایان ۱۴۰۵ مراحل افزایش سرمایه از محل سود انباشته و تجدید ارزیابی داراییها انجام شود و تا پایان سال ۱۴۰۷، نسبت کفایت سرمایه به بیش از ۱۲درصد برسد. نسبت کفایت سرمایه بانک پارسیان از رقم منفی سال های اخیر به مثبت ۴.۸درصد در سال ۱۴۰۳ رسیده است.
مدیرعامل بانک پارسیان گزارش داد: بهبود نسبت مطالبات غیرجاری و تعیین تکلیف ۱۲۵ پرونده به مبلغ نزدیک به ۳۷ همت مطالبات غیر جاری و فروش بیش از ۴ همت ملک در سال ۱۴۰۳ نه تنها نسبت مطالبات غیر جاری را به 11.57 درصد کاهش داده، بلکه وضعیت مالی و نقدینگی بانک را بهبود بخشیده و برنامه امسال بانک نیز فروش ۱۵ همت انواع ملک و دارایی مازاد است.
بهبود وضعیت نماد پارسیان در بورس
شکرخواه با اشاره به شرایط شاخص های کلان اقتصادی کشور گفت: نرخ رشد اقتصادی در سال ۱۴۰۳ نسبت به ۱۴۰۲، کاهش ۳۵درصدی را نشان میدهد و اقتصاد با تورم و افزایش نرخ سود و قیمت تمام شده پول مواجه است.
وی با اشاره به وضعیت سهام این بانک گفت:۲۲۴ روز نماد باز بود. قیمت سهم از ۲۰۸۲ به ۲۸۴۱ ریال، بازدهی سهام از ۰.۰۰۲ به ۳۶ درصد، EPS از زیان ۶۳ ریالی به ۲۷۹۲ ریال سود و مجموع درآمدها از ۱۰.۲ به ۲۴.۹ هزار میلیارد تومان رسید.حقوق مالکانه در سال ۱۴۰۳، مبلغ ۵۱.۲ همت بوده است و رشد ۵۲۵درصدی را نسبت به سال ۱۴۰۲ نشان میدهد.
جمع درآمدها از جمله درآمد تسهیلات اعطایی و سایر درآمدها در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال ۱۴۰۲، رشد ۱۴۹درصدی را نشان میدهد. جمع هزینهها در سال ۱۴۰۳ نسبت به ۱۴۰۲، رشد ۵۹ درصدی را نشان میدهد.
به دلیل فروش اپال، مجموع درآمدها در گروه سرمایهگذاری پارسیان کاهش یافته، اما سود تلفیقی مجموعه گروه مالی پارسیان از ۳.۸ همت در سال ۱۴۰۲ به ۱۵.۳ همت در سال ۱۴۰۳ رسیده است. در دو سال گذشته، ۲۰ همت ذخیره مطالبات مشکوکالوصول گرفته شده است.
تامین مالی پروژه ها
شکرخواه با اشاره به سهم بانک پارسیان در تامین مالی پروژه ها و تسهیلات دهی بانک ها گفت: تامین ۹۳۰ میلیون دلار و ۱۴ هزار میلیارد تومان برای پروژه های تولیدی، اعطای تسهیلات به بنگاه های خرد و متوسط به ۱۲۹۰ متقاضی به مبلغ ۱۷.۷ هزار میلیارد تومان، میزان تسهیلات تکلیفی بانک از ۱۷.۳ به ۲۵.۷ هزار میلیارد تومان رسید که رشد ۴۹ درصدی داشت. سهم بانک از نظام بانکی از ۵.۶ به ۸.۶ درصد با رشد ۵۳ درصدی رسید.
فروش دارایی ها و املاک
وی با اشاره به فروش شرکت کانی سازان اعلام کرد: این اقدام موثر، ۳۱ همت سود تقسیط شده و درآمد فروش ۱۲.۶ همتی داشته که موجب بهبود شاخصهای مالی بانک شده است. همچنین ۲۰ مرحله مزایده و فروش ۶۶ ملک به ارزش نقدی ۳.۴ هزار میلیارد تومان در این زمینه برگزار شده است.
وصول مطالبات
وی ادامه داد: با تعیین تکلیف مطالبات ماده ۴۶ رفع موانع تولید از بانک مرکزی وصول ۳۴۳ میلیون دلار بصورت ریالی و ارزی داشتهایم. نسبت مطالبات غیر جاری نیز به ۱۱.۵۷ رسیده و بسیاری از پروندهها و مطالبات بزرگ این بانک پیگیری شده است.
آرای پرونده های سنواتی به نفع بانک ( ۱۵.۲ هزار میلیارد تومان و ۱۳۲ میلیون یورو)، تعیین تکلیف مطالبات بدهکاران در چارچوب دستورالعمل های بانک مرکزی و توانمندی مشتریان، اخذ شده است. همچنین ۳۷ هزار میلیارد تومان از مطالبات غیر جاری وصول شده است.
فروش کانی سازان کیمیا
دکتر شکر خواه مدیرعامل بانک پارسیان در مجمع عمومی اعلام کرد: خروج از بنگاهداری با فروش شرکت کانی سازان کیمیا به مبلغ ۶۶.۳ هزار میلیارد تومان نقدی و فروش نقد و اقساط ۱۱۰.۳ هزار میلیارد تومان، توان مالی بانک را افزایش داد. همچنین تصمیم به انحلال و واگذاری ۸ و ۲۳ شرکت گرفتیم.
بهبود کفایت سرمایه
وی افزود: برنامه بانک حرکت به سمت افزایش سرمایه تا 100 همت با کفایت سرمایه بالای ۱۲ درصد است. مجمع فوق العاده در ۱۴ بهمن به منظور تصویب برنامه پنج ساله بانک در راستای تکالیف مقرر در ماده ۸ قانون برنامه هفتم پیشرفت (بیشتر از ۱۰۰ هزار میلیارد تومان سرمایه طی دوره پنج ساله) برگزارشد.
کفایت سرمایه بانک سرمایه از ۵.۹- در سال ۹۸ به ۴.۶ در سال ۱۴۰۳ رسیده است. در سالهای پیش رو از طریق سود انباشته، تجدید ارزیابی داراییها و فروش اموال و املاک به دنبال افزایش سرمایه بانک هستیم.
قیمت تمام شده جذب منابع بانک ها بالاست
مدیرعامل بانک پارسیان اعلام کرد: نرخ سود سپردهها و تسهیلات و قیمت تمام شده پول بسیار بالا رفته و هزینه بانکها را افزایش داده است. نرخ مصوب ۲۲.۵ درصدی سپرده و ۲۳ درصدی تسهیلات با شرایط اقتصادی امروز مطابقت ندارد و امید است که حاشیه سود مناسب فراهم شود و نرخ سود کاهش یابد.
وی افزود: رشد سرانه هر شعبه شامل ۲۸ درصد رشد سپرده و ۳۱ درصد رشد تسهیلات بوده است.
سهم 8.6 درصدی پارسیان از تسهیلات بانک ها
شکر خواه گفت: سهم تسهیلات اعطایی بانک پارسیان از نظام بانکی ۸.۶درصد و مبلغ ۲۵.۷ همت است.
کاهش هزینه ها و افزایش درآمد بانک
کنترل هزینه ها، کاهش قیمت تمام شده پول و وصول مطالبات غیر جاری در کاهش هزینه ها موثر بوده و افزایش درآمد بانک و نرخ سود تسهیلات دریافتی از طریق تمرکز فعالیت مشتریان در قالب پایش و ارائه خدمات بانکی در قالب LC و LG صورت گرفته است.
اقدامات دیگر
انعقاد تفاهم نامه با صندوق های پژوهش و فناوری مختلف در راستای توسعه اکوسیستم دانش بنیان، اجرای بخش اول پلتفرم اعتباری دیجیتال(سامانه پارس وام)، مگاپروژه مرکز عملیات امنیت بانک در راستای اجرای الزامات نهادهای بالادستی و ارتقا سطح امنیتی سازمان مشتمل بر ۱۳ پروژه تعریف و در حال اجرا است، ارتقای زیرساخت و خدمات همراه بانک پارسیان، بهره برداری از سامانه نهضت ملی مسکن و مبارزه با پولشویی، بهره برداری از سامانه های اعتبارسنجی پارسیان و محاسبات پایش سپرده ها، پورتال هارمونی با هدف انجام معاملات بازار اوراق بهادار و یا بورس کالا به منظور گسترش تعاملات بانک با کارگزاری های مجاز و فعالان بازار سرمایه
برنامههای آتی بانک
مهمترین برنامه بانک در سال ۱۴۰۴: تعیین تکلیف داراییهای غیرمولد، برنامه فروش املاک به مبلغ ۱۰ تا ۱۵ همت و تزریق منابع حاصل از فروش به چرخه عملیاتی بانک است
گروه مالی پارسیان برنامه سرمایهگذاری در طرح صنعت مس در سیستان بلوچستان را شروع کرده است و چشم انداز مثبتی از نظر سودآوری دارد.
افزایش سرمایه از محل سود انباشته احتمالا تا شهریور ماه، شروع فرایند تجدید ارزیابی دارایی ها به منظور بهبود نسبت کفایت سرمایه، تداوم برنامهریزی انجام شده به منظور فروش اموال و داراییهای مازاد غیر بانکی، توسعه بسترها و کانالهای غیرحضوری اعطای انواع تسهیلات به منظور چابکسازی خدمات بانک، استفاده از ابزارهای دادهکاری و هوش مصنوعی در تجربه و تحلیل رفتار مشتری و ارائه راهکارهای از فیلمسازی و توسعه محصول، توسعه خدمات و محصول ناب بانک پارسیان / شعب دیجیتال، توسعه زنجیره ارزش و توسعه فعالیتهای سوپرمارکت مالی بانک با هدف سودآوری بیشتر، توسعه محصولات بانک با هدف بهینهسازی پورتفوی منابع بانک برای محصولات جدید، افزایش ظرفیت و اصلاح فرایندها در راستای وصول مطالبات و تعیین تکلیف پروندههای حقوقی، بهبود و ارتقای حوزه بانکداری شرکتی مبتنی بر IT، توسعه سرمایه های انسانی با تمرکز بر کارآمدی، بروز بودن و بهره وری از سایر برنامه های بانک پارسیان است.