بیش از 10همت درآمد کارمزد بانک ملت در بهار امسال با رشد 50 درصدی / رشد 34 درصدی درآمد، 44 درصدی هزینه و 22 درصدی سود عملیاتی وبملت

اقتصاد گردان - محسن شمشیری

صورت های مالی خرداد 1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 121 همت سرمایه، 2555همت مانده تسهیلات و 1448همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 60 درصد افزایش داده است.

رشد 34 درصدی درآمد و 44 درصدی هزینه و 22 درصدی سود عملیاتی وبملت در بهار 1404
بانک ملت در بهار 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 64062 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 38200 میلیارد تومان، به میزان 25862 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 34 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 44 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

64062 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در سه ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در بهار 1404 معادل 64062 میلیارد تومان، شامل 52805 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 585 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 231 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 84 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 10357 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل38200میلیارد تومان شامل 32608 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 4631 میلیارد تومان هزینه های مالی، 960میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 44 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 58 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 37 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 4631 میلیارد تومان با رشد 58 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به خرداد 1404، با وجود رشد 60 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 44 درصدی سپرده ها، رشد 50 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 34 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 44 درصدی و هزینه های مالی رشد 58 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 36 درصد رسیده و رشد 56 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 24 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 26 رشد داشته که کمتر از رشد 56 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 46 درصدی و سهم 40 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 16 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 11.7 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 21232 میلیارد تومان در بهار 1403 به 25862 میلیارد تومان در بهار 1404برسد و این سود 22 درصدی کمتر از نرخ تورم نقطه به نقطه 37 درصدی خرداد 1404 بوده است. این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

رتبه نخست بانک ملت در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری 

بانک ملت بیشترین میزان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بانک ملت رتبه نخست را در میزان تسهیلات اعطایی ازدواج در بین بانک های کشور به خود اختصاص داده است و رتبه یک تسهیلات فرزند را داشته است.

سهم ۲۸ درصدی بانک ملت از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی

درآمد عملیاتی 64062 میلیارد تومانی بانک ملت قابل توجه است و بیشترین درآمد عملیاتی در بین بانک های کشور محسوب می شود. 
ارزیابی پايان مهرماه ۱۴۰۳ نیز نشان می دهد که مجموعاً ۶۰ همت درآمد عملیاتی از سوی ۱۲ بانک بورسی برتر محقق شده که بانک های ملت با ۲۸٪، تجارت ۱۶٪ و صادرات ۱۳٪ بیشترین سهم را از این درآمدزایی داشته اند. بانک ملت به تنهایی بیش از ۲۳ درصد از درآمد تسهیلات بانک های بورسی را رقم زده است. بررسی نسبت قیمت به درآمد سهام بانک های بورسی نیز حاکی از آن است بانک ملت با نسبت ۱.۳، بانک تجارت با نسبت ۱.۶ و اقتصاد نوین با نسبت ۲.۳، ارزنده ترین سهام گروه بانکی هستند. بانک ملت با نماد وبملت با در اختیار داشتن ۳۲٪ ارزش بازار بانکی در بورس، بیشترین سهم از ارزش بازار را در اختیار دارد.

درآمد و هزینه بانک ملت در  خرداد 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد