نسبت خسارت رشته های بیمه ای در سالهای 94 و 95 چگونه بود

اقتصادگردان- گزارش حاضر به بررسی آمار عملکرد رشته های بیمه در 10 ماهه  سال 95 در مقایسه با مدت مشابه سال قبل می پردازد.

در این گزارش حق بیمه تولیدی، خسارت پرداختی، تعداد بیمه نامه های صادره ، تعداد موارد خسارت و سهم آنها از کل بازار مورد بررسی قرار گرفته است .

شکل 1 حق بیمه تولیدی رشته های بیمه در 10 ماهه اول منتهی به دی‌ماه سال 95 را نشان می دهد که جهت مقایسه بهتر آمار دوره زمانی مشابه سال 94 نیز ارائه شده است. بیشترین حق بیمه تولیدی به بیمه شخص ثالث و مازاد تعلق گرفته که از 67019 میلیارد ریال سال 94 به 85582 میلیارد ریال در سال 95 افزایش یافته است که در این دو سال نرخ رشدی معادل با منفی 3.6 درصد و 27.7 درصد داشته است.

بعد از آن رشته درمان با 48444 میلیارد ریال در سال 94 و 55635 میلیارد ریال در سال 95 قرار دارد که به ترتیب رشدی معادل با 41.88 و 14.87 درصد داشته است.

بیمه زندگی نیز در رده سوم قرار گرفته چنانکه در سال 94 معادل با 21383 میلیارد ریال و رشدی 37 درصدی و در سال 95 معادل 29426 میلیارد ریال و رشدی 39.45 درصدی را تجربه کرده است. سهم درصدی حق بیمه تولیدی نیز در شکل 2 نشان داده شده است. سهم حق بیمه شخص ثالث و مازاد 38.48 درصد، سهم رشته درمان 25.02 و سهم بیمه زندگی 13.23 درصد بوده است که جمعا سهمی معادل با 76.73 درصد از حق بیمه تولیدی کل را به خود اختصاص داده اند.

این گزارش می افزاید ، خسارت پرداختی سال 94 و 95 در شکل 3 ارائه شده است. بیشترین خسارت پرداختی به بیمه شخص ثالث و مازاد تعلق گرفته است. در سال 94 خسارت پرداختی شخص ثالث و مازاد معادل  44001 میلیارد ریال و رشدی 18.45 درصدی و در سال 95 نیز معادل  54695 میلیارد ریال و رشدی 24.62 درصدی در بین رشته های بیمه بیشترین خسارت پرداختی را داشته است.

بعد از آن بیمه درمان قرار دارد که در سال 94 و 95 به ترتیب معادل با 35505 و 45125 میلیارد ریال خسارت پرداختی همراه بوده  که رشدی معادل با 36.52 و 26.83 درصدی را تجربه کرده است.

بیمه زندگی با خسارت پرداختی معادل 7145 میلیارد ریال در سال 94 و 9537 میلیارد ریال در سال 95 و با رشدی معادل با 27.66 و 34 درصدی بعد از رشته های شخص ثالث و مازاد و درمان در رده سوم قرار گرفته است.

سهم خسارت پرداختی سال 95 در شکل 4 نشان داده شده است. سهم خسارت پرداختی بیمه شخص ثالث و مازاد 41.17، درمان 33.97 و زندگی 7.18 درصد بوده است که جمعا 82.13 درصد از خسارت پرداختی کل صنعت متعلق به این سه رشته بوده است.




 

نسبت خسارت سال 94 و 95 در شکل 5 ارائه شده است. بیشترین نسبت خسارت در سال 94 متعلق به بیمه رشته اعتبار، درمان و بدنه اتومبیل با 303.65، 73.29 و 66.29 درصد و تغییر واحدی معادل با 284.88، منفی 2.88 و 9.65 بوده است. در سال 95 نیز بیشترین نسبت خسارت برای بیمه درمان، حوادث راننده و بدنه اتومبیل با 81، 70.51 و 66 درصد و تغییری واحدی معادل با 7.65، 19.87 و منفی 0.05 درصد گزارش شده است.

    

سهم درصدی تعداد بیمه نامه صادره سال 94 و 95 در شکل 6 نشان داده شده است. در سال 94 بیشترین بیمه نامه صادره متعلق به رشته شخص ثالث و مازاد با 38 درصد سهم از کل بازار و رشد 4.97 درصدی بوده است. بعد از آن حوادث راننده قرار می گیرد که سهم 37.32 درصدی و رشد 13.66 درصدی داشته است. بدنه اتومبیل نیز با سهم 5.23 درصدی و رشد 6.7 درصدی در رده بعدی قرار گرفته است. در سال 95 نیز بیشترین بیمه نامه صادره متعلق به شخص ثالث و مازاد، حوادث راننده و حوادث بوده است که به ترتیب سهمی معادل با 34.18، 34.17 و 7.77 درصد و نرخ رشدی معادل با 3.77، 5.59 و 114.47 درصدی داشته است.

 
بر اساس این گزارش ، شکل 7 سهم درصدی تعداد موارد خسارت رشته های مختلف بیمه در سال 94 و 95 را نشان می دهد. بیشترین تعداد موارد خسارت پرداختی متعلق به رشته بیمه درمان بوده چنانکه در سال 94 و 95 به ترتیب معادل با 91.68 و 93.35 درصد از کل تعداد موارد خسارت پرداختی را شامل شده است و به ترتیب رشدی معادل با 36.5 و 31 درصد را تجربه کرده است.

سهم سایر موارد خسارت پرداختی در شکل نشان داده شده است. لازم به ذکر است که بیمه نامه های صادر شده از طرف شرکت های بیمه در رشته درمان به صورت گروهی است و افراد متفاوتی را تحت پوشش قرار می دهد. ضمن آنکه یک نفر در طول سال چندبار می تواند خسارت دریافت نماید لذا آمار تعداد موارد خسارت در این رشته به مراتب بزرگتر از آمار تعداد بیمه نامه صادره است.