افزایش سهم سپرده های کم هزینه و رشد سودآوری وبصادر

اقتصاد گردان - محسن شمشیری 

سپرده های دیداری که منابع ارزان قیمت و کم هزینه و بدون پرداخت سود برای بانک صادرات محسوب می شود رشد قابل توجه 33 درصدی داشته و به رقم 399 هزار میلیارد ریال  در دی ماه 98 رسیده است. 

صورت های مالی 10 ماهه نخست سال 98 بانک صادرات ایران نشان می دهد که سپرده های پس انداز نیز با 13 درصد رشد به 133 هزار میلیارد ریال رسیده ورشد قابل توجهی در جذب منابع  و نقدینگی موجود در اقتصاد محسوب می شود. 

از سوی دیگر، در شرایط رشد نقدینگی 28 درصدی در سال 98، بانک صادرات توانست رشد سپرده های سرمایه گذاری مدت دار خود را با 23 درصد رشد به 1434 هزار میلیارد ریال افزایش دهد که این رشد نشانه رضایت سپرده گذاران و اعتماد مشتریان به سپرده گذاری در بانک صادرات است. 

براین اساس، از 2000 هزار میلیارد ریال سپرده بانک صادرات، 32 درصد یا 642 هزار میلیارد ریال سپرده های با هزینه بالای 15 درصد است. اما معادل 37.5 درصد یا 748 هزار میلیارد ریال سپرده های کوتاه مدت است که با توجه به ماه شمار شدن سود کوتاه مدت، کم هزینه محسوب می شود. در عین حال معادل 491 هزار میلیارد ریال سپرده جاری و قرض الحسنه یا 24.5 درصد کاملا بدون هزینه محسوب می شود. 

سهم سپرده های دیداری از 17.6 درصد در سال 97 به 18.15 درصد در 10 ماه نخست سال 98 رسیده و سهم آن 55 صدم واحد افزایش یافته است. همچنین سهم سپرده های پس انداز قرض الحسنه 6.9 درصد در سال 97 بوده که در سال 98 به 6.35 درصد رسیده است. 

سهم سپرده های کوتاه مدت و و کوتاه مدت ویژه از 35.3 درصد در سال 97 به 37.4 درصد در سال 98 رسیده و سهم آن از کل سپرده ها 2.1 واحد بیشتر شده است. 

سهم سپرده های بلندمدت و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام روی هم  از 33.7 درصد در سال 97 به 32.1 درصد کل سپرده های بانک صادرات در سال 98 کاهش یافته و 1.6 واحد کمتر شده است که نشانه کاهش نسبی پرداخت هزینه سود و جذب منابع در بانک صادرات بابت سپرده های با هزینه بالا نسبت به سپرده های کم هزینه است و این موضوع روی سود و درآمد بانک صادرات اثر مثبت داشته است. 

با سیاست ماه شمار کردن حساب های کوتاه مدت و همچنین  تلاش کارکنان و شعب بانک صادرات در افزایش سهم سپرده های دیداری و ارزان قیمت، به تدریج سهم سپرده های کم هزینه  از کل سپرده های بانکی افزایش می یابد و این موضوع به بهبود سود و زیان بانک کمک خواهد کرد. 

سپرده های بانک صادرات به رقم 2000 هزار میلیارد ریال رسیده که 417 هزار میلیارد ریال آن سپرده بلندمدت، 225 هزار میلیارد ریال گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام بوده که نرخ های 15 درصد و بالاتر سود بانکی به آنها تعلق می گیرد. سهم سپرده های بلندمدت و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام روی هم معادل 32.1 درصد کل سپرده های بانک صادرات بوده که سود بالاتری نسبت به بقیه سپرده ها به آنها تعلق می گیرد.

همچنین 748 هزار میلیارد ریال آن سپرده های کوتاه مدت و کوتاه مدت ویژه با سهم 37.4 درصدی از کل سپرده ها بوده که 489 هزار میلیارد ریال کوتاه مدت عادی و 259 هزار میلیارد ریال کوتاه مدت ویژه است که با توجه به ماه شمار شدن حساب های کوتاه مدت، پرداخت سود به این سپرده ها کمتر از دوره ای است که سود روز شمار به آنها تعلق می گرفت. 

از سوی دیگر، 363 هزار میلیارد ریال سپرده جاری کم هزینه یا بدون هزینه، 127 هزار میلیارد ریال قرض الحسنه و 100 هزار میلیارد ریال سایر سپرده ها بوده که سود این سپرده ها نیز در حد صفر بوده است و این سپرده های بدون هزینه سهم 29.5 درصد کل سپرده ها را تشکیل می دهد. 

به عبارت دیگر، تنها 32 درصد سپرده ها با هزینه بالابوده و حدود 67 درصد را سپرده های کم هزینه و بدون هزینه تشکیل می دهد و همین موضوع عامل کاهش هزینه، افزایش درآمد و سود آوری از محل درآمدهای مشاع و تسهیلات سپرده است.