کاهش تراکنش‌های پولشویی و مقابله با فيشينگ و سواستفاده سارقان و هکرها با رمز يكبار مصرف پويا در بانک صادرات ایران

اقتصاد گردان - در طول سال‌های اخیر تعداد پرونده‌های برداشت غیر مجاز از جمله فیشینگ افزایش بسیار زیادی داشت تا جایی که  سالانه میلیاردها تومان از شهروندان برداشت می‌شد و سرقت رمز کارت‌های بانکی و فروش آن‌ها به یک بحران تبدیل شد و نیاز بود تا اقدامی جدی از سوی شبکه بانکی کشور انجام شود.

باادامه روند طرح رمز پویا و تکمیل با استفاده از قوانین معتبر حوزه پرداخت آخرین راه‌های دسترسی سایت‌های کلاهبرداری و قمار و شرط بندی و هرگونه پول سیاه و آلوده در کانال‌های مختلف  از بین می رود و انتظار می‌رود با اقدامات  سیستم بانکی و پرداخت الکترونیک و مشتریان و ذی نفعان بانک ها به زودی تحولاتی جدی در زمینه مبارزه با پولشویی به سرانجام برسد

تراکنش‌های مربوط به پولشویی، قمار و موارد غیر قانونی که بخشی از تراکنش‌های شبکه پرداخت الکترونیک را به خود اختصاص داده بود به صورت گسترده کاهش یافته است که یکی از مهمترین دستاوردهای اجرای این طرح برای شبکه بانکی به منظور جلوگیری از استفاده مجرمان از شبکه بانکی و گردش پول‌های سیاه است.

از اواسط بهمن ماه و افزایش امنیت مشتریان، تعداد پرونده‌های برداشت غیر مجاز به خصوص از طریق فیشینگ در کشور کاهش یافته و انتظار می‌رود تا با فعالسازی گسترده رمز یکبار مصرف و استفاده از این رمز در تراکنش‌های بدون حضور کارت، کاهش ۹۰ درصدی در جرایم محقق شود.

بانک صادرات ایران نیز با توجه به سهم قابل توجه حدود 12 درصدی از تراکنش های کل بانک های کشور و میلیون ها تراکنش و کارت بانکی و همچنین سهم عمده در نقل و انتقال اینترنتی و همراه بانک ها که به رمز دوم نیاز دارد، با اجرای طرح رمز دوم پویا، سهم عمده ای در کاهش پولشویی و فیشینگ و... داشته است. 

بر اساس داده‌های دادستانی کل کشور تراکنش‌های قمار و پولشویی کاهش گسترده‌ای داشته و شبکه بانکی توانسته تا افراد فعال در قمار، فیشینگ و فروش رمز کارت‌های بانکی را زمین‌گیر کند. 

کلاهبرداران و مجرمان سایبری به منظور گردش پول‌های سیاه حاصل از کلاهبرداری، قمار و شرط بندی، فیشینگ و پولشویی سامانه‌هایی را از طریق ربات‌های خودکار به منظور انتقال وجه پول در حساب و کارت‌های بانکی اجاره‌ای متعدد ایجاد کرده بودند تا بتوانند با گردش‌های متعدد پول‌های سیاه و کثیف را به پول‌های تمیز در شبکه پرداخت تبدیل کرده و در نهایت مبالغ هنگفتی را از کشور با خرید ارز و ... خارج کنند.

 در این راستا شبکه بانکی از ابتدای سال جاری با اعمال محدودیت‌های صحیح در شبکه پرداخت و بانکی از جمله محدودیت خرید با کارت بانکی تا سقف ۵۰ میلیون تومان به صورت روزانه و هر کد ملی تا سقف یکصد میلیون تومان، انتقال وجه تا سقف یک میلیارد تومان با ارائه اسناد مثبته و اعلام ممنوعیت و غیر فعال کردن پایانه‌های فروش و ابزارهای پرداخت در خارج از کشور باعث شد تا به شبکه قمار و پولشویی ضرباتی جدی و محکم وارد شود که در نهایت فعالیت آنها را کاهش داد و در همین راستا بانک مرکزی برنامه‌ای پیوسته را برای مبارزه با پولشویی در نظر گرفت.

با دستور بانک مرکزی شبکه بانکی و پرداخت با استفاده از توان زیرساخت نظام پرداخت و فناوری‌های نوین اقداماتی جدی را به منظور مبارزه جدی با پولشویی و پول‌های سیاه را در دستور کار قرار داده که در همین راستا بحث استفاده از توان سامانه‌های نظارتی و کشف تقلب برای افزایش نظارت و شناسایی موارد متقلبانه و مشکوک در شبکه پرداخت و بانکی به صورت جدی دنبال می‌شود.

تراکنش‌های بدون حضور کارت تا ۲۰ درصد کاهش يافته که بخشی از آن مربوط به عدم هماهنگی لازم در برخی بانک‌ها و فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف توسط برخی مشتریان بود که کاهش درآمد در برخی شرکت‌های پرداخت و تجارت الکترونیک را برای چند روز به دنبال داشت که بانک مرکزی این موضوع را تخمین زده بود و کاهش تراکنش‌ها به سرعت در حال جبران شدن است و هم اکنون به وضعیت عادی نزدیک شده است؛ بررسی آمار کاهش تراکنش‌های بدون حضور کارت توسط نهادهای قضایی در کشور از روز  بیستم بهمن ماه تا به امروز نشان می‌دهد که فرآیند پرداخت و انتقال وجه در حوزه قمار و پولشویی با مشکل روبرو شود و بر همین اساس نیز بخش مهمی از ریزش تراکنش‌ها مربوط به این دسته از تراکنش‌ها و پول‌های سیاه است که با اجرای این طرح متوقف شده چرا که فعالان در حوز قمار، پولشویی از ربات‌هایی خودکار در این زمینه استفاده می‌کردند و حالا با این پارامتر امنیتی قادر به ادامه فعالیت نیست و در ادامه با افزایش و ارتقاء پارامترهای امنیتی، فضای قمار و پولشویی به صورت کلی نابود خواهد شد